... wenn du nicht einen Schaden frei hast
Und selbst dann lohnt es sich nur bedingt. Zumindest, wenn der "ein Schaden frei" über einen Rabattschutz kommt. Man bleibt dann zwar in der gleichen Einstufung, was einem aber nicht gesagt wird, nur bei der Versicherung, bei der man zu der Zeit ist. Sprich. Sobald man wechselt, wird man auf seine tatsächlichen SF herunter gestuft.
Und ich musste auch feststellen, dass selbst bei Rabatschutz bei der gleichen Versicherung sich ein Unfall bemerkbar macht. Denn für einen eventuellen Rabatt (falls es mal wieder - wie jedes Jahr - teurer wird) werden die letzten 5 Jahre berücksichtigt.