Am Ende fällt es ohnehin auf alle zurück.
Ich weiß nicht, ob aktuell noch so oft grundlos getauscht wird wie vor ein paar Jahren, aber am Ende zahlt die Teilkasko dann halt keine Scheiben mehr und du brauchst VK.
Vor ein einigen Jahren habe ich mal einen Steinschlag bei der bekannten Kette auffüllen lassen. Ein paar Wochen später hatte ich Post von der Versicherung, dass sie die Rechnung, deutlich gekürzt, bezahlt haben. Die Rechnung belief sich auf, meine ich 120€, gezahlt wurden um die 80€. D.h. selbst bei gerechtfertigten Arbeiten versuchen die Anbieter auch den letzten Cent von den Versicherungen zu kassieren.